银行业信息技术资源外包策略探讨，本文主要内容关键词为：信息技术论文,银行业论文,外包论文,策略论文,资源论文，此文献不代表本站观点，内容供学术参考，文章仅供参考阅读下载。
一、金融服务业资源外包的时代背景
自从柯达公司于1989年对其信息技术的主要业务进行资源外包以来，信息技术资源外包得到了蓬勃的发展。从最初传统的信息技术资源外包(IT Outsourcing)到时下方兴未艾的应用服务外包(Application Service Provider;ASP)，信息技术资源外包在企业构建核心竞争力、加速信息化建设的进程中发挥着不可忽视的作用。信息技术资源外包是指企业将信息系统(Information System;IS)或信息功能整体或部分地移交给外部的服务商来完成。严格意义上的资源外包，还意味着将企业信息技术部门（包括设备和人员）整体交由外部服务商来管理，直至成为后者的一个部门。其出发点相当简单，即相对于企业内部组织而言，如果外部服务商能以更富有效率和低成本的方式完成某项信息技术任务，则该任务应交由外部服务商来完成；反之，则应保留在企业内部完成。
金融研究和服务公司TowerGroup于2004年4月发布的调查报告表明：金融服务业的资源外包趋势正不断加强。全球最大的15家金融服务企业将扩大信息技术项目的资源外包业务，金额将从2004年的16亿美元上升到2008年的38.9亿美元。大多数金融企业已经将信息技术部分的业务进行了离岸资源外包，这种趋势在银行业和保险业中显得尤其明显。
二、我国银行业信息技术资源外包的效应分析
银行业是我国较早建设并使用电子技术处理业务的行业，国内各家银行都拥有自己的业务处理信息系统。与其他行业相比，银行使用的信息系统具有安全性高、精确性强、建设成本高、维护成本高等特点。出于安全性、可靠性的考虑，国内银行通常都自行开发核心业务系统，因此各银行无一例外都拥有自己具有独立开发能力的技术力量。根据银行规模的不同和所使用系统复杂度的不同，银行内部技术队伍的规模也不尽相同。大型国有银行的科技部门有上百人，而小型商业银行则通常只有一支几十人的开发队伍，但是几乎所有的开发队伍都拥有核心业务系统的开发能力。
随着银行间竞争的加剧，以及新业务的层出不穷，银行需要更多的信息系统满足竞争和业务需要。对信息系统的需求越来越多，建设信息系统的投资越来越大，银行内部技术部门有效管理这些系统也越来越困难，银行不能通过无限制地增加对信息系统建设的投资，扩大内部信息技术部门的规模等方式解决上述问题。在此背景下，我国的有些银行，尤其是那些内部技术部门实力不是很强的银行，开始寻求外部的力量来开发信息系统。如2002年12月30日中国网通公司和国家开发银行签订了网络资源外包服务框架协议，网通公司由此获得了国家开发银行全国骨干网项目和宽带社区系统集成项目的建设，并将在移动办公、宽带商务方面与国家开发银行探讨更深入的合作。2003年11月联想IT服务公司与光大银行正式签约，联想IT服务公司成为光大银行核心业务与管理会计系统咨询及建设项目的总包商。
信息技术资源外包银行能降低风险并与合作伙伴分担风险。在迅速变化的市场和技术环境下，通过资源外包，银行可以与相关公司建立起战略联盟，利用其战略伙伴们的优势资源，缩短金融产品从开发、设计、生产到销售的时间，减轻在较长的时间里由于技术或市场需求的变化所造成的产品风险。另外，由于战略联盟的各方都可以利用公司原有的技术和设备，因而将从整体上降低整个项目的投资额，从而也就降低了各公司的投资风险。同时，采用资源外包战略的银行在与其战略伙伴共同开发新产品时，实现了与它们共担风险的目的，从而降低了由于新产品开发失败给银行造成巨大损失的可能性。
信息技术资源外包使银行技术部门有可能快速满足业务需要。银行技术部门最大的难题在于无法快速对业务部门的业务需求进行及时的满足，银行的技术部门手里往往积压了大量没有完成的业务需求开发任务。信息技术资源外包给银行技术部门提供了新的工作思路。如果能够找到拥有相应信息系统的合适的承包商，技术部门就能够通过信息技术资源外包的方式，充分利用承包商手里现成的系统满足业务部门的要求。即使市场上还没有一个现成的系统可以提供资源外包，技术部门也能让承包商开发出一套系统来，由银行外包这个系统业务部门使用。
信息技术资源外包使银行具备了快速反应能力。新技术的产生意味着新的服务手段的可能，这就要求银行必须具备将新技术应用到银行业务处理中的快速反应能力。然而，银行的业务特点和内部管理结构很难保持一个随时紧跟技术前沿的技术力量，只有专业的信息技术公司才能做到这一点。如何比竞争对手更快地利用新技术是银行间获得竞争先机的重要因素。信息技术资源外包让银行能够借助专业公司的力量，快速推出基于新技术的服务手段。可以说，信息技术资源外包让银行具备了对信息技术变化的超级反应能力。此时，能够运用资源外包的银行将比不用资源外包的银行更具竞争优势。资源外包使系统建设的速度加快。除简单的软件开发外包以外，信息系统的基础建设也是由承包商完成的，承包商在系统的建设和运行方面的专业特长保证其能够快速建立信息系统的硬件系统和运行系统。
三、我国银行业信息技术资源外包的风险
应该看到，在银行业将信息技术资源外包的过程中还是蕴藏着巨大的风险，主要体现在以下几个方面。
1.资源外包常常会使银行失去对一些产品或服务的控制，从而增加了银行风险的不确定性。银行有可能丧失对外包的控制，进而影响到银行整个业务的发展。外包信息系统的安全性也是一个非常值得关注的问题。银行对系统的安全性是非常敏感的。在外包的系统中，由于没有银行内部科技人员的全程跟踪，一般业务部门容易忽视程序漏洞，难以发现后门程序。同时，在后期的维护过程中，为了解决问题，有时银行需要提供足够的信息，这些信息可能就会在无意中形成对资金安全的隐患。
2.由于契约的不完全性，使得资源外包所产生的收益分配具有不确定性的特点，可能会导致银行承担很大的盈利风险。一个软件的成本核算不只是单独开发的成本，这只是一部分可见的成本，后期的维护成本还占有很大的比例，甚至超过开发成本。在使用系统的过程中，不可避免会遇到的一些问题，如果没有一个熟练的内行服务，往往事倍功半。在基层的应用过程中，银行还遇到的一个问题就是外包的信息系统往往没有对科技人员的培训（或者开发方对科技人员的培训非常简单，不会涉及系统的数据处理流程，即所谓的“黑盒”培训）。再有就是后期程序的升级版本发行混乱，有的业务部门管理不妥，造成系统重新安装时，一时难以恢复到最终版本。这些都直接或间接加大维护难度，增加了维护成本。
3.资源外包所产生的一个比较大的潜在的问题是有关员工的问题。由于担心失业，银行的资源外包行为会使那些没有被解雇的员工士气低落，降低了他们的职业道德标准。他们将逐步丧失对银行的归属感和责任感，失去了做好工作的内在动力，导致整个银行工作效率的降低。如果处理不好的话，有可能引起大规模的人才流失，对银行的发展造成很大的打击。
4.资源外包战略所造成的最重要的潜在风险是有关银行学习机会和核心能力培养机会的丧失。许多对资源外包战略持批评态度的学者和企业家指出，目前许多企业的资源外包实践很可能只获得了短期的竞争优势，而丧失了获得关键技能和构建未来核心能力的机会。那些把部分生产资源外包给低成本生产者的企业或许有可能保住他们当前产品的竞争优势，但却丧失了研制新一代产品的能力。
四、我国银行业信息技术资源外包的趋势
银行业竞争日趋激烈，尤其是在我国成为WTO成员以后，我国的银行业更要面临来自外资银行的竞争。因此，集中精力打造核心业务，迅速增强竞争力是国内银行的当务之急。在并非银行主营业务的信息技术业务上，国内银行已经开始学习利用外部的服务商。不过应该认识到，只有在保证系统的稳定性、完整性、可维护性和安全性的前提下，银行才可以考虑资源外包，才能够做到稳定运行、降低成本、确保资金安全。目前的情况下，银行内部可以充分发挥科技人才作用，调动其主动性，在外包公司的辅助配合下开发信息系统。这种形式，可以使技术支持公司和银行都摊薄成本，形成双赢。不过从我国银行业目前的具体情况分析，银行业的信息技术资源外包服务前景在可预见的未来仍然不容乐观。
首先，工、农、中、建四大国有银行拥有技术实力雄厚的信息系统维护和软件开发人员，信息技术资源外包的可能性微乎其微。对于涉及银行核心业务的信息系统（如数据中心的管理维护和数据备份），四大国有商业行出于安全性和保密性的要求，很难选择资源外包。对于非核心的信息系统维护工作（硬件维护及软件升级维护等），由于拥有技术实力雄厚和规模庞大的信息系统维护和软件开发人员，亦可内部解决。同时，四大国有银行由于历史原因所成立的附属公司（从事软件开发和系统集成业务）不但可以解决内部的信息系统维护和开发需求，并且可以对外承接项目从而创收，因此通过资源外包节约人力成本的解释在四大行并不成立。其次，地方性商业银行通过信息技术资源外包服务所能带来的成本节约不具有吸引力。地方性商业银行通常规模较小，资金实力薄弱，信息系统维护人员的规模不大，通过信息系统维护资源外包对节约尚不具备足够的吸引力。由于地方银行的业务灵活变化快，对信息系统的需求亦处于动态变化中，如采用资源外包方式，银行对信息技术资源外包商的管理难度也会非常大。对于涉及核心业务的信息系统（如数据中心），地方商业银行通常是自建或联合其它中小银行合建数据中心系统，这在一定程度上意味着信息技术资源外包的可能性就比较小。
目前，国家开发银行、农业发展银行和进出口银行等国家政策性银行以及全国性股份制银行是信息技术资源外包的主体，但仍仅限于未涉及银行核心业务的信息系统维护服务资源外包。对于国家政策性银行和全国性股份制银行，数据的安全性和保密性考虑同样是银行对核心系统资源外包的主要障碍。因此，在过去的几年当中银行资源外包合同不是很多。国家政策性银行和全国性股份制银行资金实力介于四大国有银行和地方商业银行之间，不像四大国有银行拥有软件开发和系统维护的附属公司，但信息系统要比地方商行复杂的多，而且地域分布较广，运营维护耗时耗力，因此通过信息技术资源外包所带来的成本节约也最为显而易见。