罗伟波[1]2008年在《我国银行保险发展模式研究》文中指出银行保险是经济全球化、金融一体化以及金融服务融合和创新的产物,起源于20世纪80年代的欧洲,经过几十年的发展,银行保险正在成为全球性的经济现象,对金融业的发展产生了重大而深刻的影响。我国的银行保险出现于上个世纪90年代中期,发展历程可谓大起大落,暴露出了一些比较突出的矛盾和问题,一定程度上对我国银行保险的发展产生了影响。究其根源,在于我国银行保险模式低下,处于最低级的协议合作模式阶段。目前虽然我国金融业仍实行分业经营,但混业经营趋势已经越来越明显。而且随着我国加入WTO,国内金融市场开放程度也越来越高,国内金融业面临严峻的考验。这些变化都要求我国银行保险向更高级模式发展。本文通过对国外一些国家和地区银行保险的发展情况和模式分析,借鉴国外银行保险的成功经验,结合我国的实际情况,探寻适合我国的银行保险经营模式,指出两种银行保险模式:战略联盟和金融控股公司应成为我国银行保险发展模式的主要选择。
刘长芹[2]2014年在《论我国银行保险业务的法律监管》文中进行了进一步梳理银行保险业务介于银行业和保险业之间。从全球范围来看，主要经历了代理销售、战略联盟、股权渗透、专业化四个阶段。随着经济全球化和自由化的发展，银行保险业务在中国也有了一定程度的发展，但是受到我国金融分业经营、分业监管体制的影响，我国银行保险业务还主要处在发展的初级阶段，主要是以代理销售模式展开，以及金融控股公司模式等一些更高级的银行保险业务在金融分业的制度框架下逐步发展。但是在发展的过程中面临着一些问题，法律监管方面并不完善。本文通过对现有文献资料的整合，从法律监管的角度出发，通过对我国银行保险业务法律监管现状的梳理，指出我国银行保险业务法律监管方面存在的问题，如监管法律层次低、规范的只是银行代理保险业务、监管效率低下等，并借鉴国外相关的成熟经验提出一些完善我国银行保险业务法律监管方面的建议。具体包括对法律监管制度的完善和监管机制的健全，以期为我国银行保险业务法律监管体系的完善出一份薄力，维护我国银行保险业务长期、稳定发展。
魏忠海[3]2005年在《我国银行保险业发展中存在的问题及对策研究》文中指出“银行保险业在我国的发展符合国际金融业经营一体化的大趋势”,这一观点已经为我国金融学研究者和金融业经营者所接受,但理论研究和实践经验的缺乏导致我国银行保险业发展仍然停留在粗放的初级发展阶段。本文着重研究我国银行保险业发展当中存在的问题及其深层次的制约因素,并有针对性的提出相应政策建议。本文首先介绍了银行保险业发展的理论基础和依据;其次对西方国家银行保险业的发展的动因、发展历程和现状进行了较为详细的研究,并从中提炼出对我国银行保险业发展的经验借鉴;再次,本文对我国银行保险业的发展进行了实证考察,并在实证考查的基础上分析了我国银行保险业发展当中存在的主要问题及其深层次的制约因素,最后本文就我国银行保险业的发展提出了政策建议。本文的主要研究结论如下: 1、银行保险业是当今金融业发展的一个重要创新 银行保险业这种创新符合金融服务业发展的国际“一体化”发展趋势,通过银行保险业的发展可以更好的满足消费者对金融服务和金融产品的需求,可以为金融业经营带来规模经济效应和范围经济效应。这种金融创新的各种优势可以集中体现在以下几个方面得:(1)银行保险业的发展有利于银行业经营效率和盈利能力的提高;(2)银行保险业的发展有利于保险深度和保险密度的提高;(3)银行保险业的发展可以为客户提供一站式服务,更好的满足客户多元化的需求并以此提高金融业经营主体的市场竞争力;(4)银行保险业的开展可以在宏观上提高一国金融业整体的创新能力和运作效率,使金融业更好的适应经济发展需要,促进经济的健康发展。 2、银行保险业的发展需要多种因素共同作用 银行保险业的产生具有特定的经济背景和金融业发展背景,银行保险业的发展和成熟必须同时具备多种因素,这些因素可以归结为叁个方面:(1)需求因素的。银行保险业的发展就是通过银行业和保险业的结合,通过多种渠道更加灵活的向消费者提供多种金融产品和金融服务,但银行保险业所提供的产品和服务能否被消费者所接受,关键还要取决与市场的需求状况,一是市场整体的需求水平,二是市场的需求结构,而这两个方面关键要取决于经济发展水平和消费者的消费观念。(2)供给因素的。银行保险业的发展在具备市场基础的同时,能否很好的满足市场需求,关键在于银行保险业经营主体的供给能力和服务水平,供给能力和服务水平又要受制与合作方式、制度建设、产品开发和创新、人才配备以及技术基础设施发展水平等因素。(3)法律环境和监管制度供给。良好的法律环境和监管环境是发展银行保险业决定性的外部制度条件。 3、我国银行保险业发展具有特殊的发展背景我国银行保险业发展的背景主要包括:(1)市场背景。经济发展水平的提高和居民消费结构的升级将给我国的金融服务业带来巨大的市场契机,这将是我国银行保险业发展的得天独厚的优势。(2)竞争环境背景。入世后,获准进入我国的外资金融机构(包括金融控股公司)不仅资金实力雄厚,而且业务范围广泛,加之外资金融机构可以通过统一的资源调配等和先进的管理手段来降低分支机构的经营成本,这给国内的银行业和保险业经
陈进村[4]2010年在《两岸银行保险业经营管理之研究》文中认为银行保险(Banc assurance)随着金融竞争的加剧和金融一体化的推进,银行、保险、证券叁者相互结合已成为不可抗力之发展趋势。银行保险是发源于欧洲,背景是在欧洲金融、税法和立法发生巨大变化下产生,所以,欧洲是当今银行保险最发达的地区。在欧洲发达国家中,各国银行保险业务实现的保费收入占寿险市场业务总量达20%-60%,其中以法国达70%最高。银行保险主要是在银行与保险充分合作,发挥资源共享、优势互补及利益共享的效果,又可为双方提高生产力,跨业业务发展及扩大发展空间及领域的规模,以达到积极合作发展之作用。依据两岸金融业相关规定,大陆对金融业采行是严格的分业经营和分业管提。台湾则采行分业经营统一管理。自两岸加入WTO后,面临国外金融机构雄厚资本、先进技术及经验、观念和策略,大举进军两岸金融市场,致两岸金融业承受极大竞争压力与挑战。尤其是“混业经营”、“一站式”(one stop service)提供给客户服务的金融服务观念。因此,开启两岸金融机构业务合作,以迎接机遇和面对挑战及自身发展必然的选择。两岸银行保险合作起步较晚,但经过十几年来的发展,银行保险已能为消费者接受,且渐成为保险市场主流。大陆银行保险现已成为保险市场叁大支柱之一,在台湾银行保险已占保险市场额一半。本论文基于此背景,借鉴国外银行保险合作发展的经验,分析两岸银银行保险合作现况,评估两岸所面临发展之问题,比较其优劣点及经营管理风险作为两岸银行与保险公司发展之参考,并探寻最适合两岸银行保险合作发展最有利的策略与模式。第一,本文将银行保险的基本理论作说明及阐述。此部份介绍国外、大陆、台湾等地之文献、专家、学者、业界对银行保险的不同定义与论述进行总结；介绍保险种类、银行保险的产品、银行保险合作的优势、银行保险发展的优点和利基等；作为整篇文章之基础,为后续各章节承先启后之论述。第二,本文介绍了国外银行保险发展历程,从银行保险萌芽之背景、起源认识银行保险之由来,近而了解欧美和亚洲各国银行保险之发展经验,以客观分析其发展主要因素,进而作为两岸银行保险发展的借鉴,选择合适发展型态。第叁,本文借由上述国外发展经验的基础上,从两岸银行保险起源、发展背景、实务发展历程与实际发展状况中,发现两岸之银行保险均是快速发展,且均在保险市场上之额份比传统销售渠道有过之而无不及,占有举足轻重的地位,但快速发展中存在有产品创新不足、专业不够、技术落后、监管不完备等问题,更需审慎评估分析制约发展之所在,才能银行保险高度合作,保险公司、银行、客户叁赢局面。最后有赖两岸银行业、保险业和监管部门共谋解决银行保险长期合作发展,迈向做大、做强、健康发展之道。第四,论文研究世界各国银行保险发展各种环境,结合两岸金融环境发展现况,提出两岸银行保险合作的具体发展战略及最适合的发展模式,为因应世界潮流与国际接轨两岸银行保险应采金融控股公司的发展模式。另外对两岸银行保险法规环境、产品发展、文化背景、行销渠道、监督管理等环境之介绍,虽两岸银行保险合作不能一次道位,应有计划、有方法、有步骤、按部就班、分阶段实行,才能逐步完善与发展。第五,论文对两岸银行保险在不同环境、不同经营管理模式和不同监管方式,而面临之风险的研究与风险管理。借鉴国外之”混业经营”经营管理模式,结合两岸银行业与保险业发展环境,不管在银行保险合作内涵及形式上必将不断调整与发展。毕竟银行保险合作是一种营销手段也一种经营策略,随时评估其绩效与成本效益,因为这是影响银行与保险公司能否进一步深层合作重要因素。第六,论文对于这些年来金融自由化、一体化与金融机构走向国际化与集团化之潮流,加上信息技术的发达,创造出许多不同以往的金融服务方式,使得传统的金融业之服务己经不能满足消费者之需求,两岸保险业与银行业积极经营,加上主管机关的重视与监管,法规松绑及建立有利于银行保险业务合作发展的法规的推波助澜之下,再借鉴国际金融一体化经验采行金融控股公司是必然的选择方式。目前发展趋势渐由浅层销售协议向更深层的股权利益结合迈进,假以时日,大有后来居上之趋势。最后,论文对两岸银行保险经营发展所遇到之风险加以研究分析,将影响银行保险发展展之风险有效管理且降至最低,另外,在金融监管方面,提出两岸金融监理应借鉴欧美采取混业经营、统一监管模式。但大陆目前碍于法令规定无法立即改善可采渐进式混业经营、分类监管方式,待实际监管架构完成即可水到渠成。
谭晞文[5]2010年在《我国银行与保险的金融共生关系探讨》文中进行了进一步梳理20世纪90年代以来,随着全球经济发展的自由化、一体化和市场环境的变化,在主要经济发达国家,金融领域内分业经营的界限已逐渐被打破,金融业务一体化的趋势日趋明朗化,混业经营、多极合作正逐渐成为全球金融业发展的主旋律。在这样的背景条件下,作为金融业的重要组成部分的银行业与保险业之间也出现了一种新型的关系——银行保险业务。加强银保合作,有利于形成二者间资源共享、优势互补、利益均享、联合发展的良好发展格局,并能造就银行、保险、客户叁赢的大好局面,同时也是提高我国银行业和保险业的国际竞争力、顺应世界金融行业发展的新趋势、新举措。然而,银保合作也不可避免的出现了一些问题,一方面缺少正向激励的银保共生环境,另一方面银保共生模式不完善,包括银行和保险公司双方的文化差异、银行保险管理的规范性有待加强、对新渠道、新产品的开发利用不足等,这些因素制约着我国银保业务的进一步发展。根据制约银保共生发展的因素以及银保合作松散的博弈分析可知,今后银保共生发展的努力方向。主要从以下四个方面着手:改善银保共生环境,促进银保共生和谐发展;强化共生单元,加强保险业自身的发展;加强保险产品的创新,发挥银保整体联动优势;建立排他性的银行保险战略联盟。只有这样,才能实现从浅层次的银保合作向更深层次的银保合作发展。
辛立秋[6]2004年在《中国银保合作的研究》文中研究表明随着金融竞争的加剧和金融一体化的推进,银行、保险、证券相互渗透和融合已经成为一种潮流。其中,银行与保险的合作发展最为迅速。在西方国家甚至出现了一个新的词汇——Bancassurance,即银行保险。它是在欧洲金融、税法和立法产生巨大变化的背景下产生的,因此,欧洲成为迄今为止银行保险最为发达的地区。在欧洲各国内部,法国、西班牙、瑞典等国家银行保险业务实现的保费收入占到寿险市场业务总量的60%。银行与保险的合作,既能充分发挥银行与保险公司资源共享、优势互补及利益均享的特点,又能为双方提高竞争力、支持核心主业发展以及扩大发展空间和领域起到积极的促进作用。 按照有关规定,我国金融业实行严格的分业经营和分业管理。但随着我国加入WTO,国内金融市场逐步开放,国内的金融业面临前所未有的机遇和挑战。外资金融机构不仅在资金实力、产品开发、技术、展业方式、管理水平等方面强于国内金融业,还拥有“混业经营”的优势,可以为客户提供“一站式”金融服务。国内金融机构开展业务合作,实现强强联合与优势互补,主动迎接机遇和挑战成为其自身发展的必然选择。我国的银保合作起步较晚,还处于浅层次的合作阶段。近几年,银行保险业务逐渐被人们所接受,业务量发展较快。 本论文正是基于这样的背景,着力通过对西方银保合作的介绍和中国银保合作的发展现状分析,阐述银保合作是金融产业融合趋势下银行与保险公司发展的现实选择,并探寻适合我国银保合作发展的具体战略与模式。 首先,本文阐述了银行保险的基础理论。这部分介绍了学术界对银行保险的不同定义并进行了总结;介绍了银保合作的产品、合作方式、业务特色;深入分析了银保合作产生和发展的原因及其积极意义和消极影响;介绍了银保合作在世界各国的发展情况并对各国的发展环境进行比较研究。这是整篇内容的基础,为后面的论述起铺垫作用。 其次,论文介绍了我国银保合作发展的现状;客观分析了我国银保合作存在的产品创新不足、技术落后、外部监管不完善等问题,并分析制约其发展的主要因素;进而,通过对银行、保险公司、公众需求及加入WTO等方面的分析得出我国发展银保合作是银行、保险公司、客户实现“叁赢”的需要,是我国入世后的理性选择;而且,我国已经具备了发展银保合作的条件。 第叁,本文在上述研究国外银行保险的基础上,结合我国的实际情况,提出我国银保合作的具体发展战略及我国应该采取金融控股公司的发展模式;另外,认为我国银保合作的发展不能一步到位,应有计划、有步骤、分阶段的进行,采取“渐进过度”的方式,逐步完善和发展。这部分是将西方经验与中国实际相结合,对银行保险在中国的发展具有一定的参考意义。 最后,论文对银保合作中的产品创新和金融监管进行了专项研究。结合银行与保险
黄兴岗[7]2013年在《我国银行保险业可持续发展研究》文中研究说明银行保险起源于20世纪80年代的欧洲。然而我国银行保险业的发展目前仍处于落后的阶段，它仍无法摆脱一般代理模式，因而也存在着各种各样的问题。我国银行保险业的生存和发展存在着巨大的挑战，已足以让银保联合机构处于“烂泥潭”中。如何让我国银行保险业得到可持续性的发展，已经成为业内人士应当注意的一个重要课题。本文采用了文献研究法、实地考察法、走访调查法、数据分析法来进行研究，试图提出一条可持续发展的建议。通过收集相关资料及数据，分析出我国现阶段银行保险发展的现状，存在的问题，及其形成原因。新的市场形势下的银行保险，不仅要进一步夯实发展的管理基础，更要密切关注周边环境变化，提前做好应变准备，提高可持续发展的能力，才能在激烈的竞争中获得生存空间。简单来说，为了保证银行保险能够健康稳定成长，必须把可持续发展的思想作为公司运营的主导思想。具体说来就是：一是要转变经营观念，二是要加强诚信建设，叁是改变发展模式，四是合理利用资源优化组织，五是加强销售渠道建设，六是开发新产品（如具有储蓄性的险种），七是注意费率市场化，八是应用高科技，将新的技术应用于银行保险，使银行保险相关机构提高服务水平，增添竞争筹码，实现可持续发展。
宛玥[8]2010年在《我国银行保险合作的问题及对策研究》文中研究说明我国银行保险开始于1996年。经过十几年的发展,我国的银行保险取得了巨大的成就,但是总体来讲,中国的银行保险合作模式还处于初级阶段。与发达国家相比差距明显。本文在总结银行保险业发展的理论和概念的基础上,通过回顾西方发达国家银行保险的发展历程和现状,提炼出值得我国银行保险业发展借鉴的经验；再次,对我国银行保险业的发展进行了总结,目前我国银行保险业发展当中存在的问题主要体现在经济体制、法律法规的滞后,合作模式的低效与高成本,产品结构的不均衡、单一,销售与服务体系不完善等等,其产生的根本原因是由于我国正处于金融体制发展的转型期,银行保险发展缺乏足够的经验与实践,更缺乏相关理论研究指导；结合我国银行保险发展过程中出现的问题及原因分析,本文针对我国银行保险的发展提出建议：1、立足我国的国情需要,积极探索,稳步发展。混业经营是世界金融发展的大趋势,因此也是我国金融改革的最终目标之一。银行与保险业抓住当前发展的机遇,加快发展我国银保合作。2、逐步完善我国银保合作的法律制度和监管体系,实施相应的税收优惠措施,为银行保险合作向更深层次的方向发展奠定基础。3、更新经营理念,增强合作意识,提升合作层次。大力发展银行保险战略联盟,为建立金融控股公司打下扎实的基础。为银保合作向深层次的发展积累丰富的银行保险合作经验。4、积极进行业务结构调整,加大银行保险产品的开发创新力度。银保产品创新要以市场需求为导向,健全产业结构,以价值为导向,实现可持续发展。满足客户的不同需求。5、建立科学、有效、合理的银行保险业务体系。构建银行与保险公司之间的网络系统和统一的操作平台,为客户提供方便、完善的售前售后服务。6、积极培养高素质专业化人才队伍,为银行保险发展提供根本保证。加强对专门负责保险业务人员的培训,提高员工的专业素质和服务意识,使之有能力应付各种技术性和专业性问题,为客户提供满意周到的服务。
邵瑛[9]2007年在《我国寿险公司银行保险业务的风险管理研究》文中提出作为经济全球化、金融一体化以及金融服务融合和创新的产物,银行保险是指银行和保险公司以共同客户为服务对象,以兼备银行和保险特征的共同产品为销售标的,通过共同的销售渠道,为共同客户提供共同产品的一体化营销和多元化金融服务的新型业务。目前我国寿险公司银行保险业务得到了突飞猛进的发展,并成为寿险营销的一个举足轻重的销售渠道。但是银行保险业务在高速发展、异常繁荣的同时也暗藏一些问题和隐患,如产品单一、服务滞后、恶性竞争严重、经营成本攀升、消费误导隐患较大等。因此总结和借鉴西方发达国家银行保险发展的经验,对指导我国寿险公司如何规避银行保险业务的风险,保持健康快速发展具有重要的意义。目前我国和国外对银行保险业务的发展有一定理论研究成果,但对当前我国国情和体制下银行保险业务如何规避风险、跨越障碍、健康发展研究较少。这就要求我们在银行保险发展的转折点,研究如何保持其发展成果,深层次地挖掘其发展潜力,解决现阶段银行保险业务存在的风险和障碍,增强银行保险业务的风险管理意识。通过风险管理的正确实施,尽量避免非系统性风险的发生,避免保险公司经营风险的发生,银行保险业务主体风险管理意识的增强,同时对银行保险业务本身的发展加以规范,将有利于银行保险业务长期、健康、持续发展。本文首先介绍了银行保险的概念、特点及国内外银行保险的发展现状,然后以我国银行保险市场目前存在的问题作为切入点,并以太平洋人寿保险股份有限公司的实际案例进行分析,对其存在的问题进行了深入剖析,根据实际情况提出相应对策和建议。
韩亚立[10]2011年在《我国银行保险法律监管问题研究》文中认为银行保险,最早于20世纪70年代作为银行业与保险业相互合作的一种金融创新起源于法国,在欧美国家已发展比较成熟。银行保险的早期开展形式是银行代理销售保险产品,后来随着银行和保险公司合作的不断深入,逐渐形成了银行与保险公司之间的排他性的战略联盟,成立合资企业或者金融集团形式的银行保险。银行保险业务在很大程度上推动了一国的金融业发展,并有利于经济全球化的实现。目前,我国的银行保险还处于初期的银行代理保险模式,虽然近几年发展迅速,但在业务开展过程中出现了诸多问题,如：银保合作层次低,偏重短期利益,产品结构单一,手续费恶性竞争,代理销售过程中误导宣传现象严重等,这些问题严重影响了我国银行保险的发展,也不利于我国金融市场的稳定。因此,尽快找出这些问题的根源,并提出科学合理的解决办法,是实现我国银行保险快速健康发展的当务之急。本文从法律监管角度出发,介绍了我国现有的银行保险法律监管制度,指出其中存在的不足之处,通过分析国外银行保险法律监管制度并借鉴其成功的立法经验,提出构建我国银行保险法律监管制度框架的新思路。主要内容有：第一部分,分为两个层次,第一个层次介绍了银行保险的概念,经营模式,国外及国内银行保险的产生和发展过程,重点指出我国银行保险在业务开展过程中出现的问题；第二个层次介绍了银行保险法律监管制度的含义,特点,监管的意义和监管的原则,指出我国对银行保险监管的原则是规范与引导并重。第二部分,介绍了我国现有的银行保险法律监管制度和监管体制,并指出其中的不完善之处。我国现有的银行保险监管制度大部分是部门规章,法律体系不完备,法律制度不健全。严格分业的监管体制很难对行业交叉业务进行有效的监管。第叁部分,首先介绍了国际上银行保险的发展情况,其次重点分析英国、法国和美国的银行保险法律监管制度,研究其发展规律及成功的经验,并从中总结出对我国的启示,指出我国在立法上逐渐放松对金融混业经营的管制,在监管体制上也应该加强监管部门之间的协调性。并且提出我国银行保险未来的发展应该选择金融控股公司形式。第四部分,探讨了我国银行保险立法模式的选择,提出我国银行保险的监管立法应该结合我国的国情,遵守“循序渐进”的原则,先由国务院颁布《银行保险业务管理条例》对我国目前的银行代理保险业务进行规范,并对我国银行保险未来的发展道路指引方向。我国有关法律法规也要逐步放松对金融业之间混业经营的管制。未来立法可以考虑制定《金融控股公司法》,对以金融控股公司形式开展的银行保险进行规范。文章最后提出了各地监管部门还要制定相关配套措施,以保证我国银行保险的稳定健康快速发展。
参考文献：
[1]. 我国银行保险发展模式研究[D]. 罗伟波. 苏州大学. 2008
[2]. 论我国银行保险业务的法律监管[D]. 刘长芹. 黑龙江大学. 2014
[3]. 我国银行保险业发展中存在的问题及对策研究[D]. 魏忠海. 西南农业大学. 2005
[4]. 两岸银行保险业经营管理之研究[D]. 陈进村. 南开大学. 2010
[5]. 我国银行与保险的金融共生关系探讨[D]. 谭晞文. 湘潭大学. 2010
[6]. 中国银保合作的研究[D]. 辛立秋. 东北农业大学. 2004
[7]. 我国银行保险业可持续发展研究[D]. 黄兴岗. 华中科技大学. 2013
[8]. 我国银行保险合作的问题及对策研究[D]. 宛玥. 南京林业大学. 2010
[9]. 我国寿险公司银行保险业务的风险管理研究[D]. 邵瑛. 南昌大学. 2007
[10]. 我国银行保险法律监管问题研究[D]. 韩亚立. 西南政法大学. 2011
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